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8月1日起車險全面漲價?維修企業新一輪優勝劣汰悄然上路
發布時間:2018年07月31日
  

來源:AC汽車后市場

    日前,車險漲價的消息在朋友圈內不脛而走,“車險代理商瘋狂出單”成為了現階段的普遍現象。車險全面漲價已經無可避免?涉及到大量車險業務的維修企業將迎來怎樣的不確定性?

    2018年7月初,一份《中國銀保監會辦公廳關于商業車險費率監管有關要求的通知》(以下簡稱《通知》)顯示:除試點的廣西、陜西、青海外的所有地區,各財產保險公司在報送商業車險費率方案時,不得以任何形式開展不正當競爭;要報送新車業務費率折扣系數的平均使用情況;應報送手續費的取值范圍和使用規則;原有商業車險產品最遲可銷售至9月30日。

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    在此之前,6月底上報的《行業實施車險手續費上限報合一的方案(匯報稿)》(以下簡稱《方案》)中,人保、平安、太保、國壽財險等4家保險巨頭聯合提議,車險行業參照廣西、陜西和青海三個自主定價系數放開地區的模式,主動向銀保監會報送其他各地區商業車險手續費上限,舊車為20%、新車為25%,中小公司允許最多上浮5%。

車險將漲價?

    市場傳言,《通知》當中的9月30日這一時間節點可能提前。從8月1日起,商業車險將統一執行上述《方案》。一時間,車險漲價的消息在朋友圈內不脛而走,“車險代理商瘋狂出單”成為了現階段的普遍現象。

    朋友圈內有車險代理人發布信息稱:“自2018年8月1號起,各產險公司手續費一刀切,商業,交強將繼續上漲……高傭金時代馬上就要畫上一個圓滿的句號了?!?/p>

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    據了解,某大型汽車連鎖服務平臺的營銷專員,最近一周每天都在聯系老客戶,凡是9月1日前車險到期的,就提醒他們在7月底之前趕緊續保,現在能送的油卡、超市卡、汽車保養等禮品,8月1日之后都會大大縮水,甚至完全停掉。

    事實上,根據新的《方案》,車險本身并沒有漲價,只是代理人的傭金變少而已。

    舉個例子:8月1日前的代理人出的商業車險可以拿到50個點傭金。一份商業車險2000元,代理人可以拿到1000元的傭金。某些代理人從1000元傭金中拿200-500元(可能通過送油卡、車輛保養等形式)返回給客戶。8月1日后2000元的車險代理員只能拿到400-500元傭金自然沒得返。

    雖然車險還是一樣的價格,但是返現沒了,對于車主來說這就意味著車險變相漲價。

    當然,上述的8月1日時間節點傳言并非空穴來風。例如7月16日江蘇省保險行業協會的一份會議紀要顯示:“與會人員表態將盡快完成報備工作,爭取于8月1日開始銷售報批后的新產品……”江西省也在日前發布了《關于召開全省系統實施車險新費率方案視頻會議的通知》。

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保險公司意欲何為?

    人保、平安、太保、國壽財險是目前商業車險市場占有率最大的4家產險公司,其中人保和平安兩家占了近一半的市場份額。它們為什么要統一手續費上限?

    據了解,雖然監管部門嚴禁保險公司和中介代理以任何形式返還給消費者,變相打價格戰,但自2015年新一輪商業車險費率改革啟動以來,為了搶占市場份額,保險公司的手續費率水漲船高,特別是中小險企,普遍存在“以補貼換市場”的現象,有些小的公司,手續費率超過50%。

    所謂手續費,是保險公司向保險中介機構和個人代理人(營銷員)支付的所有費用,包括手續費、服務費、推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。

    返還給消費者的現金、禮品、各種代金券等,實際上都來自于手續費。手續費本來是給中介和代理人的,但為了拉攏客戶,最后大部分又給了消費者,結果演變成全行業的價格戰。

    越來越高的營銷成本,導致保險公司承保虧損,財務數據造假的情況也屢屢出現。今年上半年,保監會開出的26張罰單中,就有不少針對這些亂象。

    今年年初,AC汽車曾發文保監會連發9張罰單,某寶集分寶一夜絆倒三大車險巨頭。保險會在官網上一連發布10份處罰決定書,其中9份與車險相關。處罰書暫停了多家財產險公司分支機構商業車險新業務3個月時間,對于涉及到的總公司和分公司相關責任人予以重罰。

    從幾份處罰書可以看到,幾家公司受罰的原因之一,是因為參與了與互聯網平臺公司合作的積分抵扣商業車險保費的活動,“給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”;第二個原因是編制提供虛假報表。2017年7月,保監會發布《中國保監會關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》,也就是行業熟知的174號文件,其中第四條顯示:

    “各財產保險公司應加強對第三方網絡平臺合作車險業務的合規性管控。財產保險公司可以委托第三方網絡平臺提供網頁鏈接服務,但不得委托或允許不具備保險中介合法資格的第三方網絡平臺在其網頁上開展保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等保險銷售活動?!?/p>

    不論是線上還是線下,監管部門已經開始密切關注并嚴格控制保險行業的“返現”亂象。

    有保險中介負責人表示,如果統一手續費率的提議最終被監管部門采納,將利好大公司,中小險企則可能面臨困境,但這是行業健康良性發展的必由之路。擠壓費用空間,會引導車險競爭從價格轉到產品和服務,將促使保險公司開發更多差異化產品,提升服務質量。

維修企業將因此洗牌?

    車險手續費變動,除了對車主產生影響,涉及到大量車險業務的維修企業也將面臨極大的不確定性。

    AC汽車聯系到九易汽車董事長徐向東,他表示這一政策在蘇州已經于7月20日左右提前執行了,效果對維修企業,特別是維修連鎖或聯盟有利。

    他對AC汽車說:“原來4+8返點的時候,維修企業的保險業務還能賺錢。保險公司為了相互競爭,爭奪保險業務,導致費點提升,變成惡性循環。往往返點業務,維修企業是虧著出去的。所以今年4月份中國維修協會保監會在行業會議上明確要求保費返點降下來?!?/p>

至于為什么對維修企業有利,徐向東主要提出了三個觀點:

    第一,維修企業不是靠保險返點生存,主業仍是維修保養。維修企業聚集費用,可以做增值服務。

    第二,沒有贈送保養這種返點福利,保養業務將重新釋放給維修廠。

    第三,會給連鎖或聯盟體系帶來提升空間,只有與連鎖或聯盟體系結合,才能完善并提升保險業務的服務,所以保險公司會更傾向于和連鎖或聯盟平臺合作。

    另外據他觀察,蘇州地區試運行一周以來,反而提升了維修企業的保險業務,因為車主知道車險手續費改革不可避免,所以他們傾向于選擇體系上的、有資質的平臺做保險業務,反而保單會增加。

    車險專家、分子實驗室創始人劉揚則認為,好的維修企業不太受影響,在他的定義當中,靠車險傭金的維修廠都不是好維修企業。技術含量低、效率低、客戶粘性差的維修企業的淘汰速度可能加快?!翱赡軐S修企業產生洗牌作用,洗牌就看費用都下降時誰能不降,背后還是成本和效率?!?/p>

    無論如何,不管8月1日新的車險手續費實施方案是否上線,但這一趨勢已經不可避免。車主和行業人士都應對此做好準備。

作者  Gary


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